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Comment créer un budget personnel: 5 astuces

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Avez-vous déjà créé un budget auparavant? Vous vous demandez comment vous pouvez commencer?

Ne t'inquiète pas. Il existe de nombreux choix pour créer un budget qui vous convient.

Voici quelques options pour vous aider à créer un budget qui vous aidera à atteindre vos objectifs.

1. Tracez une ligne entre le désir et le nécessaire

Tout le monde a entendu l'expression «épargner, c'est gagner de l'argent», et ceux qui commencent à bien calculer leurs dépenses quotidiennes sont rapidement convaincus de l'exactitude de ces propos.

Quiconque a étudié leurs dépenses peut économiser beaucoup d'argent: qu'il s'agisse d'un enseignant qui prend 25 $ par semaine pour prendre un café chez Starbucks ou d'une jeune famille qui a refusé la télévision par câble en faveur des services de streaming.

Dans la budgétisation, il est important de faire la distinction entre le nécessaire et le souhaité. Ce qui est nécessaire est ce dont vous avez vraiment besoin pour vivre et ce que vous voulez, c'est ce que vous voulez (mais théoriquement, vous pouvez refuser). Vous pouvez économiser beaucoup sur cette dernière si vous la séparez dans une catégorie distincte.

Cela ne signifie pas du tout que votre budget ne devrait pas inclure de dépenses pour divers caprices. Si seules les dépenses nécessaires y sont enregistrées, un tel budget sera difficile à maintenir. Un enseignant ne doit pas renoncer à des voyages de cinq dollars à Starbucks, cela ne vaut pas la peine de le faire tous les jours, mais deux fois par semaine, par exemple.

À première vue, ce n’est pas vraiment une économie, mais l’argent économisé peut être investi dans quelque chose ou utilisé pour payer des prêts à taux d’intérêt élevé, jetant ainsi une base solide pour l’avenir.

2. Incluez dans votre colonne "dépenses imprévues"

Il est impossible de prévoir toutes les dépenses pour un an ou un mois à l’avance. Une panne de voiture ou la maladie d'un membre de la famille peuvent complètement bouleverser vos projets.

La rubrique "dépenses imprévues" vous aidera à atténuer les conséquences négatives de tels événements et à vous y préparer. Cela vous aidera également à comprendre combien d'argent est dépensé pour des choses difficiles à prévoir, telles que des cadeaux et des achats ponctuels.

3. Traiter l'épargne comme une dépense

Pour que votre avenir soit financièrement prospère, respectez le principe suivant: «payez-vous d'abord». Cela signifie qu'avant de payer des factures et des emprunts, vous devez déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de différer mensuellement pour l'avenir.

Si vous percevez vos économies comme des dépenses et les traitez avec autant de soin que les autres postes budgétaires, vous atteindrez rapidement vos objectifs financiers. Nous vous recommandons d'effectuer un dépôt direct sur un compte d'épargne ou des paiements automatiques.

4. Construisez votre budget conformément à vos buts et objectifs

Tous les experts et consultants en finances personnelles sont d’accord sur un point: votre budget personnel doit être construit conformément à vos objectifs. Et la première chose que vous devez décider de ces objectifs et comprendre comment ils affectent vos dépenses.

Par exemple, il est important que quelqu'un ait une bonne voiture et que, pour une autre, la marque de la voiture importe peu. Si vous formulez vous-même ce dont vous avez besoin, vous serez en mesure de déterminer les coûts et de comprendre ce que vous allez économiser.

Dressez une liste de buts et d’objectifs, discutez-en avec votre famille, puis vous ferez plus facilement le budget qui vous convient. Si vous aimez partir en vacances une fois par an, car il est important pour vous de bien vous reposer et de passer du temps avec vos enfants, choisissez-le comme objectif et économisez de l'argent pour un voyage.

Ce voyage vous apportera beaucoup plus de plaisir, sachant que vous ne retournerez pas chez vous sans le sou.

5. Gardez toutes les factures et les reçus

Aujourd'hui, surveiller vos revenus et vos dépenses est devenu beaucoup plus facile. Le temps où vous deviez conserver des boîtes pleines de reçus et d’impressions d’un compte bancaire dans le placard était révolu: aujourd’hui, la quasi-totalité de ces informations est stockée en ligne.

La plupart des banques proposent des services en ligne avec lesquels vous pouvez configurer des paiements sur des comptes pour l'année à venir, vous évitant ainsi des amendes et des pénalités. Si vous préférez payer en espèces, il est important de conserver toutes les factures et tous les reçus qui pourraient vous être utiles pour remplir, par exemple, une déclaration de revenus.

Tout cela vous aidera à calculer plus précisément les dépenses futures lors de la préparation de votre budget. Il existe également de nombreuses applications pour smartphone utiles pour vous aider à comprendre vos finances personnelles, par exemple. L'établissement de budgets mensuels et annuels est utile pour chaque personne, quel que soit son revenu. Que vous souhaitiez acheter une nouvelle maison, envoyer votre enfant à l'université ou préparer sa retraite, pour réaliser vos rêves, vous devez préparer le budget approprié et le respecter.

Le moment est venu d'analyser les objectifs financiers que vous vous êtes fixés il y a un an et de voir ce que vous avez réussi à faire et ce que vous n'avez pas fait. Si vous n'avez pas encore commencé à planifier un budget, faites-le dès aujourd'hui.

Papier et crayon

La chose la plus simple que vous puissiez faire pour un budget: utilisez du papier et un crayon. Vous pouvez utiliser ces feuilles de calcul du budget pour vous aider à comprendre comment créer un tel budget.

Les feuilles de travail détaillent pas à pas toutes les dépenses associées aux besoins, par exemple, en produits, toutes les dépenses associées au luxe, telles que les repas au restaurant, et chaque objectif d'économie que vous pourriez avoir.

La meilleure façon de commencer la budgétisation est d’abord d’estimer combien vous voudriez dépenser dans chaque catégorie (essence, services publics, épicerie) par mois. Ensuite, dans la colonne suivante, écrivez combien vous avez dépensé ce mois-ci. Vous pouvez voir la différence entre eux et ajuster en conséquence.

Si vous faites cela pendant plusieurs mois d'affilée, vous aurez une idée de combien d'argent vous dépensez dans chaque catégorie chaque mois. Vous aurez également une idée du montant total de vos dépenses. Vous pouvez ensuite minimiser la différence entre les coûts projetés et les coûts réels.

Si vous n’êtes pas intéressé par un budget papier-crayon, vous pouvez utiliser un logiciel gratuit de base, tel que Microsoft Excel, pour créer un tableur.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit et de débit vous permettent d'exporter vos rapports directement vers Excel afin que vous puissiez automatiquement transcrire les informations contenues dans vos cartes de crédit et de débit dans un tableur.

Si vous utilisez Google Sheets, vous pouvez partager votre feuille de calcul budgétaire avec d'autres utilisateurs de votre famille.

Toute personne ayant accès à la feuille de calcul peut la mettre à jour, et cette mise à jour a lieu en temps réel. En d’autres termes, votre famille peut collectivement accéder à votre feuille de calcul dans le nuage et la mettre à jour gratuitement si vous possédez un compte Gmail / Google.

Le grand avantage d’Excel et de Google, c’est que tout le monde a des modèles de budget gratuits, vous n’aurez donc pas à tout recommencer.

Logiciel en ligne

Si les tableurs ne vous intéressent pas, vous pouvez utiliser un logiciel en ligne tel que Mint. com Vous devrez fournir des informations sur votre banque et votre carte de crédit, mais ne vous inquiétez pas, menthe. com est en sécurité.

Ce site affiche automatiquement vos informations et indique combien vous dépensez chaque mois. Il vous permet également de créer des objectifs, tels que la retraite ou la rétention de vacances.

Êtes-vous un investisseur qui aime faire le suivi de fonds? Personal Capital est une autre solution gratuite, similaire à Mint, mais destinée à ceux qui ont un compte d'investissement.

Applications mobiles

Il existe également de nombreuses applications pouvant vous aider à économiser de l'argent. Mvelopes réédite une application qui vous permet de créer une stratégie de budgétisation d'enveloppe virtuelle. Certaines personnes choisissent un budget en emportant de l'argent dans des enveloppes, chaque enveloppe étant conçue pour des catégories de budget telles que «courses» et «essence». “Cette application vous permet de copier numériquement.

Dans les systèmes en ligne tels que Budget, Mint et Personal Capital, vous avez également besoin d'applications interactives pouvant vous aider.

Ceci est un aperçu des différents programmes pouvant vous aider à créer un budget. Il existe de nombreuses possibilités, selon que vous préfériez le papier et le stylo, les feuilles de calcul, les applications, les sites Web ou d'autres méthodes. Il n'y a pas de méthode particulièrement meilleure. Choisissez celui qui vous convient le mieux.

Sinon, si vous n'êtes pas intéressé par la création d'un budget de postes, vous pouvez toujours économiser vos économies, puis dépenser le reste. J'appelle cela un budget de 80/20 et c'est une excellente alternative à un budget pour les personnes qui n'aiment pas étudier les détails avec soin.

J'ai choisi un outil. Maintenant quoi?

Maintenant que vous avez choisi votre outil de budgétisation, il est temps de vous concentrer sur la partie la plus importante de la budgétisation: économiser suffisamment d'argent sur les économies réalisées.

Il y a deux façons de faire cela:

  1. Vous pouvez calculer combien d'argent, en général, vous souhaitez économiser pour tous vos objectifs et transférer tout cet argent sur un compte d'épargne. Par exemple, vous pouvez économiser 200 USD par mois pour l’achat de votre prochaine voiture, 50 USD pour un fonds de réparation automobile, 50 USD pour des vacances, 100 USD pour l’entretien de la maison, 100 USD par mois pour une facture de santé inattendue et 70 USD. par mois en fonds de cadeau de vacances. Vous pouvez combiner et combiner tous ces objectifs en déposant le montant total dans un compte d'épargne.
  2. Cependant, vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne en ligne vous permettant de créer différents sous-comptes conçus pour chaque objectif spécifique. Sites Web tels que Smartypig. com, par exemple, vous permet de créer de nombreux sous-comptes différents, marqués pour chaque objectif.

Vous êtes maintenant prêt à commencer à mettre votre budget à exécution.

Exemple de budget d'entreprise Excel

La budgétisation dans Excel consiste à créer des formulaires budgétaires au format Excel et à les lier à l'aide de formules et de macros. Les formes de budget, y compris le budget des revenus et des dépenses, le budget de trésorerie, peuvent être différentes, avec des postes élargis ou plus détaillés, divisées en longues périodes (par exemple, le budget annuel pour les trimestres) ou pour des périodes plus courtes (par exemple, un budget mensuel pour des semaines) ) - en fonction des besoins de la direction financière de l'entreprise.

Vous trouverez ci-après un budget des produits et charges (exemple d’établissement dans Excel) et un exemple de budget pour les flux de trésorerie.

Figure 1. Recettes et dépenses budgétaires de l’échantillon Excel d’entreprise.

Figure 2. Exemple de budget de trésorerie dans Excel.

Compilation des exemples BDR et BDSDS dans Excel

Le processus de compilation de BDR et BDSDS sur un exemple dans Excel peut se présenter comme suit. Construisons la budgétisation dans une entreprise ou dans une entreprise en utilisant l'exemple d'une entreprise de fabrication dans Excel (détails dans les fichiers ci-dessous):

Figure 3. Exemple BDSDS dans Excel (exemple de flux de trésorerie budgétaire dans Excel).

Figure 4. Exemple BDR dans Excel (exemple de compilation du budget des produits et des charges dans Excel).

Cet exemple est aussi simple que possible. Mais même à partir de cela, il est clair que la budgétisation dans Excel est un processus plutôt laborieux, car il est nécessaire de collecter tous les budgets fonctionnels et de prescrire des formules et des macros pour afficher correctement les résultats finaux. Si vous prenez une vraie entreprise, voire une structure de holding, vous pouvez imaginer à quel point le processus de budgétisation dans Excel est compliqué.

Un exemple de mise en œuvre de la budgétisation basée sur Excel présente de nombreux inconvénients: mode mono-utilisateur, manque de coordination des budgets fonctionnels, accès à l’information non différencié, complexité de la consolidation, etc. Ainsi, budgétiser dans Excel n’est pas un choix optimal pour une entreprise.

Budgétisation dans les programmes sur la plateforme 1C

L'automatisation de la budgétisation et de la comptabilité de gestion basée sur 1C, par exemple, dans le système WA: Financier, rend le processus de budgétisation de l'entreprise plus efficace que la budgétisation dans Excel.

Le sous-système de budgétisation "WA: Financier" inclut la possibilité de constituer et de contrôler des budgets de fonctionnement et des budgets principaux.

La solution met en œuvre des mécanismes permettant aux utilisateurs d’ajuster indépendamment la structure des budgets, leurs interconnexions, les méthodes permettant d’obtenir des données réelles et des données à des fins de calcul. Le mécanisme d’interaction mis en œuvre avec les systèmes de comptabilité externes permet d’utiliser des données externes à la fois pour calculer les indicateurs planifiés ou générer des rapports, et pour refléter les données réelles dans les registres budgétaires.

Ce système vous permet de créer efficacement un processus de budgétisation à toutes ses étapes:

  • développement de modèle budgétaire,
  • coordination des budgets et de leurs ajustements,
  • reflet des données réelles sur les postes budgétaires,
  • contrôle de l'exécution du budget,
  • analyse en temps réel des indicateurs à l'aide des outils de reporting développés,
  • formation de solutions de gestion d'entreprise.

Figure 5. Interface WA: Financier: Budgétisation. Section de budgétisation.

WA: Le financier de budgétisation comprend les processus commerciaux suivants:

  • Modélisation - développement d'un modèle budgétaire,
  • Le processus budgétaire principal est l'enregistrement des indicateurs planifiés par unités. Approbation des budgets. Ajustement des plans et approbation des ajustements,
  • Le sous-système d'interaction avec les sources de données est la configuration de la réception de données provenant de sources externes (cas particulier - accès aux données du système).
  • Rapports système - ensemble de rapports analytiques.

La saisie des indicateurs planifiés dans le système est effectuée à l'aide d'un document budgétaire flexible et librement configurable. Le formulaire de saisie du budget (formulaire du budget des revenus et des dépenses, ainsi que le formulaire du budget de trésorerie) est aussi proche que possible du format Excel, ce qui garantit une transition confortable pour l'utilisateur avec le système.

Certains postes budgétaires qui dépendent d'un autre poste budgétaire (par exemple, les rentrées de fonds des clients dépendent du poste de revenu «Revenu») peuvent être planifiés à l'aide du mécanisme de chiffre d'affaires dépendant, qui est présenté dans le système sous la forme de documents «Enregistrement des dépendances de chiffre d'affaires par poste».

Si nécessaire, il est possible d'ajuster le budget approuvé avec des documents spéciaux "Ajustement de budget" et de suivre les modifications apportées aux rapports avec le formulaire "Afficher les ajustements de budget séparément". Il est possible d'ajuster la répartition du budget, de suivre les demandes de budget.

En utilisant des documents spéciaux «Comptabilisation des données réelles sur les budgets», un fait est obtenu à partir de systèmes de comptabilité externes, par exemple 1C Accounting.

Divers rapports permettent d'analyser les données planifiées et réelles, gérant ainsi la budgétisation au sein de l'entreprise.

Ainsi, l’introduction de la budgétisation dans les entreprises dans les programmes sur la plate-forme 1C est la plus optimale en termes de temps, d’argent et d’efficacité des travaux ultérieurs.

Le module logiciel de budgétisation résout toutes les tâches principales et les problèmes décrits dans l'article «La budgétisation en entreprise à l'aide d'un exemple».
Évaluer la qualité et la convivialité du système WA: Financier.

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