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Comment acheter un logement pour une famille avec un mauvais crédit

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Les prêts hypothécaires se développent activement malgré la crise financière mondiale. Une personne qui n'a pas d'économies d'argent impressionnantes a la possibilité d'acheter un bien immobilier et de payer sa valeur pendant plusieurs années. Les choses sont plus compliquées si un acheteur a besoin d'une hypothèque avec un historique de crédit médiocre.

Vous devriez comprendre à quel point il est réaliste d'obtenir de l'argent pour acheter une maison si vous avez un prêt non garanti avec des retards de paiement.

Qu'est-ce qu'un historique de crédit

Les problèmes de relations avec les banques se posent pour un certain nombre de raisons. Nos concitoyens ne peuvent souvent pas se vanter de connaissances dans le domaine bancaire et financier. Ils n'étudient pas les conditions de la coopération, ils croient chaque mot d'un employé de banque. De ce fait, des retards de paiement surviennent, des amendes et des pénalités sont appliquées. Certains clients prennent cela à la légère, ne réalisant pas que de tels faits constituent leur historique de crédit (CI).

En Occident, ils abordent cela de manière très responsable. Un CI taché ferme de nombreuses portes. De ce fait, il est difficile d’obtenir non seulement un prêt à long terme, mais aussi une carte de paiement ordinaire. Pour savoir comment obtenir un prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit, vous devez comprendre la procédure même pour l'obtenir.

Les banques coopèrent avec succès avec le Bureau of Credit History (BKI). Il existe de nombreuses organisations de ce type. Les données sur les clients des banques sont transférées ici, des informations sont générées sur le respect des délais de paiement, le respect des obligations. Bon CI augmente la limite de confiance de la banque vis-à-vis de l'emprunteur. CI corrompu - une raison de refuser un prêt. Lorsque vous demandez une hypothèque, les représentants de la banque adressent une demande aux IBC avec lesquelles ils coopèrent. Sur la base du résultat de cette vérification, un verdict est émis.

Façons d'obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit

Les emprunteurs potentiels se demandent s'ils consentiront une hypothèque si les antécédents de mauvais crédit n'ont pas encore été corrigés. Pour atteindre le but souhaité, agissez dans plusieurs directions à la fois:

  • appliquer aux grandes banques fiables,
  • Tentez votre chance dans les petites banques novices
  • obtenir des acomptes du développeur,
  • utiliser les services de conseillers financiers,
  • corriger le CI.

Conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire dans une grande banque

Dans les conditions modernes, les grandes banques ne sont pas dispersées par les clients. Vous devez donc savoir comment obtenir un prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit. Ces personnes se voient souvent offrir des conditions spéciales de coopération:

  • augmentation du taux d'intérêt
  • conditions de paiement réduites des obligations,
  • la disponibilité de garants fiables,
  • montant impressionnant d'acompte obligatoire,
  • gains officiels élevés, travail stable,
  • garantie sous forme de biens immobiliers achetés.

Le prêt hypothécaire est l’un des plus coûteux, mais les risques de la banque sont minimisés. Selon les termes du contrat, si le client ne paye pas l'obligation, le logement acheté devient la propriété de la banque. Un autre problème est que cet actif ne dispose pas des liquidités les plus élevées. Les institutions financières cherchent donc à sécuriser leurs activités par d'autres moyens.

Pour augmenter les chances de succès, faites une demande de prêt hypothécaire auprès de plusieurs banques. N'attendez pas et demandez-vous si votre demande sera approuvée, contactez des organismes de crédit actifs. Les banques individuelles coopèrent avec différentes CBI. Elles disposent donc d'informations diverses sur le niveau de fiabilité des clients. Un organisme vous refusera et un autre vous accordera un prêt à long terme.

Hypothèques dans les petites banques

Si le fait de contacter une organisation fiable et bien connue n’a pas donné les résultats escomptés, essayez-vous aux banques des novices. Ces sociétés cherchent à élargir leur sphère d’influence sur le marché et sont donc prêtes à coopérer avec tous leurs clients. Ici, les chances de succès sont grandement augmentées. Les petites banques coopèrent avec un cercle restreint d’investisseurs privés, de sorte que les informations sur les vieux problèmes de remboursement des obligations ne leur parviendront pas.

Dressez une liste des banques qui émettent une hypothèque et demandez l’aide de chacune d’elles en montrant leur fiabilité, leur solvabilité actuelle et leur stabilité financière.

Hypothèque des promoteurs

En achetant un logement dans un nouveau bâtiment, vous pouvez compter sur des acomptes provisionnels du constructeur. Les grandes entreprises de construction sont intéressées à attirer des investisseurs. Elles sont donc prêtes à coopérer avec les acheteurs sans consulter leur CI. Caractéristiques de l'hypothèque du développeur:

  • le plan de versement est prévu pour une courte période,
  • un acompte est requis
  • l'achat est effectué au stade de la construction.

Dans ce cas, l'acheteur prend des risques, car il investit dans un immeuble en construction. Adressez-vous à des développeurs fiables, après avoir vérifié la disponibilité des permis de construire. La probabilité que les travaux de construction soient achevés à temps et que les installations soient immédiatement mises en service augmente.

Hypothèque militaire et antécédents de mauvais crédit

En 2019, l'État met en œuvre de nombreux programmes visant à fournir des logements abordables à certaines catégories de la population. Les hypothèques militaires sont en demande. Les représentants des forces armées de la Fédération de Russie accordent des prêts pour le logement à des conditions favorables. Certains militaires sont persuadés que les banques ne peuvent pas les refuser en présence de mauvais IC, et ils sont perplexes lorsqu'un autre refus vient du créancier.

L'État se porte garant des militaires, il est donc insensé de lui refuser une hypothèque., mais les représentants des institutions financières comprennent qu’une personne peut quitter le service et que les obligations lui sont alors intégralement assumées. Si un militaire s'est déjà terni par le passé en retardant le paiement de paiements obligatoires ou en ne remboursant pas un prêt, il sera problématique d'obtenir un nouveau prêt dans le cadre du programme social.

Comment corriger un historique de crédit

Nos concitoyens s’intéressent à la remise à zéro des antécédents de mauvais crédit. Selon la loi, les données relatives à un emprunteur spécifique sont stockées dans la banque pendant 35 ans. La durée de conservation des informations dans l'IBB est inférieure à 15 ans. Peu de gens sont prêts à attendre si longtemps avant d’obtenir un prêt hypothécaire sans problèmes supplémentaires. Il est donc utile d’envisager des moyens de remédier à la crise.

Vous pouvez indépendamment demander des informations à propos de vous dans BCI. Une fois par an, ces informations sont fournies gratuitement. Vous recevrez des données importantes, vous comprendrez pourquoi l'IC s'est détérioré. Après cela, prouvez que le retard dans les paiements est dû à des circonstances indépendantes de votre volonté. Soumettre des certificats de l'hôpital concernant le passage d'un traitement complexe au cours de cette période, des informations sur une invalidité, une perte de travail et un revenu permanent.

Il est conseillé de faire ces actions immédiatement. Si vous avez contracté un emprunt et que, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas le rembourser, assurez-vous d’en informer les représentants de la banque. Ils proposeront de se soumettre à une procédure de restructuration de la dette et fourniront des crédits de vacances. Vos antécédents de crédit ne vont pas se gâter et votre honnêteté sera récompensée.

Si le temps est perdu et qu'il n'est pas possible de prouver quelque chose, essayez d'améliorer l'IC. Il vaut la peine de prendre quelques petits prêts à la consommation, de demander une carte de crédit et de rembourser ses obligations en temps voulu. Cette information positive est transmise à BKI, l’historique du crédit s’améliore progressivement. Après cela, vous pouvez compter sur l’obtention d’une hypothèque sur une base commune. Savoir comment corriger un historique de crédit, il faut en profiter, laissez-le prendre un certain temps.

Des antécédents de crédit gâtés ne constituent pas une peine à vie. Tout le monde peut compter sur une hypothèque, il vous suffit de vous familiariser avec les règles des banques, la législation en la matière. Vous recevrez un prêt à long terme, prouvant votre fiabilité.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit: conseils juridiques

Et comme l’utilisation de capitaux pour améliorer les conditions de logement implique l’achat de logements en propriété commune pour toute la famille (enfants compris), il est nécessaire de donner à la CRF une obligation certifiée par un notaire que le client délivre le bien acquis à tous les membres de la famille après remboursement. dette pour 6 mois.

Prêts hypothécaires de maternité de mauvais crédit

Les frais d’inscription jusqu’à 30 000 roubles, ce qui inclut: 8 (495) 661-40-71, 8 (916) 300-16-81, 8 (909) 981-27-51 Nos avantages Historique de crédit Pas de décision dans un délai d'une heure Minimum Documents Coopération avec les banques Évaluations des clients Évaluations des clients Il me fallait une grosse somme pour acheter du matériel à la maison, car il fallait équiper Un appartement vide avec divers appareils électroniques. Dans la société de crédit, Russiancredit m'a beaucoup aidé avec le prêt ... "Rustem Bolatov Lire la suite ...

Comment acheter un logement pour une famille avec un mauvais crédit

Dans ce cas, l'acheteur prend des risques, car il investit dans un immeuble en construction. Adressez-vous à des développeurs fiables, après avoir vérifié la disponibilité des permis de construire. La probabilité que les travaux de construction soient achevés à temps et que les installations soient immédiatement mises en service augmente.

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec des antécédents de mauvais crédit

Les familles de plus de 2 enfants ont le droit de recevoir un certificat de capital maternité, dans lequel 500 000 roubles sont alloués. Utilisez ce versement pour effectuer un paiement anticipé ou pour rembourser une partie d’une dette hypothécaire. Les banques développent maintenant des programmes spéciaux pour l'obtention d'un prêt avec capital de maternité.

Où obtenir un prêt auprès d'une famille nombreuse ayant une mauvaise cote de crédit en 2019

Une autre option pour ceux qui ont eu des problèmes de remboursement dans le passé est d'obtenir un prêt hypothécaire garanti par une propriété existante. Où donnez-vous une hypothèque avec une mauvaise cote de crédit, si vous avez l'intention d'hypothéquer la propriété? Vous pouvez contracter un emprunt auprès d’une banque ou d’une grande IMF qui s’occupe de prêt lombard.

Pour une réunion de rêve ou pour obtenir un prêt: liste des banques qui octroient un prêt hypothécaire assorti de mauvais antécédents de crédit et d'impayés

Effectuer une demande de micro-crédit en ligne Depuis 2018, le certificat peut être utilisé pour payer une hypothèque, un prêt pour la construction ou l'achat d'une maison. Respect des règles suivantes: Les logements acquis doivent être situés sur le territoire de la Fédération de Russie, les logements achetés avec un prêt, les biens sont enregistrés non seulement pour les parents, mais également pour leurs enfants, une évaluation est effectuée.

  • Enregistrement de ce prêt sous certificat
  • Il est impératif d'être prêt à acheter une maison et à fournir toute la documentation aux agences gouvernementales pour vérification.
  • L'exclusion de la recherche de garants, de certificats et de documents du lieu de travail ou de l'enregistrement d'un logement sous caution.
  • Vous n'avez pas besoin de payer des intérêts et un dépôt de garantie pour utiliser un tel prêt, car les fonds financiers sont rendus rapidement.
  • L'évaluation du logement n'est pas effectuée.
  • La documentation nécessaire pour un emprunt en capital
  • Documents, carte d'identité des deux conjoints ou, dans certains cas, une.
  • Certificat de maternité
  • Preuve de mariage ou de divorce
  • Acte de naissance ou document d'adoption
  • Numéro d'assurance compte personnel
  • Numéro d'identification fiscale
  • Document d'acquisition de maison
  • Formulaire d'aide F9 émis à l'emplacement de la maison

Faire une demande en ligne pour un micro-crédit

Hypothèque avec une mauvaise cote de crédit

Lorsque l'obligation de rembourser un prêt incombe à plusieurs citoyens, les banques sont plus disposées à donner de l'argent pour le logement. Par conséquent, après avoir reçu un refus d’émettre un prêt hypothécaire, vous pouvez demander si un client avec un historique de crédit médiocre accordera un prêt hypothécaire s’il amène des garants. Cette aide peut être fournie par des personnes ayant une bonne réputation financière et un revenu stable. Il est conseillé de faire partie de la famille proche.

Façons d'obtenir une hypothèque à un client ayant une mauvaise cote de crédit

La banque peut saisir la position du client et dans ce cas l’hypothèque est garantie. Il convient de noter que, dans ce cas, un emprunt hypothécaire ne peut être émis aux taux d’intérêt le plus bas et aux conditions favorables, mais toute institution financière qui se respecte respecte l’honneur du client et lui fait des concessions en cas de force majeure.

Prêt immobilier à une jeune famille

L'âge d'une jeune famille pour une hypothèque est limité à 35 ans: c'est-à-dire qu'au moment de la demande, l'un des parents doit être plus jeune que l'âge spécifié. Les relations familiales doivent être légalisées: en d'autres termes, le mariage civil n'est pas une raison pour percevoir des subventions: l'aide de l'État ne peut être obtenue qu'après le bureau d'enregistrement.

Programme hypothécaire "Jeune famille 2017"

«La Russian Standard Bank a détruit l’historique du crédit à un moment donné. Ils n'ont pas dit que le compte pour le prêt de produits de base n'était pas fermé, et pendant plusieurs années, j'ai eu un retard sous la forme du montant pour la maintenance annuelle du compte. À cause de cela, lorsque deux banques m'ont refusé une hypothèque, j'ai décidé de commander mes antécédents de crédit.

Quel est le lien entre les banques et les emprunteurs ayant un mauvais crédit?

Réputation gâchée - un motif de suspicion de la part de partenaires potentiels. Cette règle fonctionne également avec une cote de crédit: si l'emprunteur a déjà violé les termes de l'accord de prêt, les banquiers ne peuvent pas être sûrs à 100% qu'il ne le fera pas à nouveau. La position du prêteur dépend également de la politique générale de la banque:

  • Les prêts hypothécaires de la Sberbank présentent de nombreux avantages: différents programmes de prêt, la possibilité de tirer parti des avantages du gouvernement et des bureaux dans toutes les régions du pays. Mais si une personne a des retards, elle le refusera à Sberbank, sans expliquer la raison,
  • VTB Bank est la deuxième plus grande banque hypothécaire du pays. Si le client a des dettes et des retards réels, il ne peut pas compter sur un prêt long et important. La seule option est de dépenser beaucoup sur une carte de débit et d'attendre que la banque elle-même offre un prêt à des conditions individuelles.
  • Deltacredit Bank est plus fidèle aux emprunteurs qui trébuchent. Le site Web de la banque dit même qu’un mauvais dossier de crédit n’est pas une phrase. Cependant, la banque est également exigeante quant au niveau de revenu du titulaire potentiel de l’emprunt et contrôle soigneusement toutes les sources d’information disponibles sur la situation financière du demandeur.

Seules quelques banques sont sur la liste. En général, la situation peut être décrite comme suit: les grandes banques ne sont pas pressées d’approuver une hypothèque pour les emprunteurs dont les comptes sont en retard. Le contact est meilleur pour les petites organisations commerciales. Mais ils doivent aussi pouvoir négocier.

Comment obtenir un prêt hypothécaire dans le capital de maternité pour l'achat d'un logement

Et si ce n’est pas un prêt, c’est un prêt? Est-il possible de rembourser avec les fonds MSC non pas un prêt hypothécaire, mais un prêt immobilier (par exemple, d’une entreprise - employeur), y compris sans intérêt? Est-il nécessaire dans ce cas d'attendre que l'enfant ait 3 ans? La loi n ° 256-FZ ne dit rien directement sur les prêts, mais un prêt est essentiellement un prêt sans intérêt. «Et la loi prévoit le droit d'allouer des fonds au MSC afin de rembourser la dette principale et de payer des intérêts sur tous prêts ou emprunts destinés à l'acquisition (construction) de locaux résidentiels. Ainsi, un prêt ne doit pas nécessairement être une hypothèque, et l'organisation qui l'a fourni est un prêt », déclare Daria Pogorelskaya (groupe de sociétés MITC). «Si nous parlons d'un prêt sans intérêt, le capital de maternité servira en réalité à rembourser la dette principale, conformément à la loi», ajoute Sabina Khamitova (Domus Finance).

En quoi consiste un historique de crédit?

  • La partie titre du CI stocke des informations sur des documents permettant d'identifier une personne physique ou morale.
  • La partie principale de CI consiste en des enregistrements d’obligations de crédit acceptées par le sujet de CI. Voici les termes, montants, conditions du prêt et autres détails du résumé du prêt.
  • La partie fermée de CI contient des informations sur les utilisateurs de l'historique de crédit. Si les titres de créance du sujet de KI ont été transférés d'un créancier à une autre personne physique ou morale, des informations à ce sujet figurent également dans la partie fermée de KI.
  • Pour les particuliers et les entrepreneurs individuels, il existe une autre section dans l’historique du crédit. Les informations sur les demandes de prêt et l'approbation ou le refus des institutions bancaires auxquelles l'emprunteur a demandé sont stockées ici.

Comment connaître votre historique de crédit?

Une fois par an, chaque sujet d'un historique de crédit peut envoyer une demande gratuite à son BCI et étudier son historique de crédit. Pour une demande auprès de la Banque centrale, il est conseillé de connaître le code de votre sujet de crédit. Ces informations peuvent être demandées dans toutes les banques où vous avez déjà contracté un emprunt. En utilisant le code reçu, vous pouvez demander votre historique de crédit en ligne via un service spécial disponible sur le site Web de la Banque centrale.

Si une personne ne possède pas de code de sujet, elle peut soumettre une demande d’étude de CI en utilisant des données de passeport. Vous pouvez soumettre une demande par l'intermédiaire d'une banque, d'une organisation de microfinance, par courrier ou par télégramme. По закону ФЗ-218 «О кредитных история» субъекту доступна вся информация из кредитной истории.

Фальсификация, долги и ошибки: причины плохой КИ

Итак, вы изучили свою кредитную историю и убедились (или обнаружили), что в ней не все гладко. Чтобы исправлять промахи в кредитном резюме, нужно знать о причинах их возникновения. Типичные проблемы в кредитной истории:

  • délinquance et encours de crédit
  • dettes vendues à des collectionneurs
  • informations erronées pouvant être corrigées.

Si l'historique de crédit est endommagé par la faute de l'emprunteur lui-même, il est impossible de corriger ou de contester les données une fois saisies dans le BCI. Les impayés et les dettes étant vrais, une personne ne peut rectifier la situation qu'en remboursant toutes les obligations de prêt non garanties. En outre, s’il s’avère que le retard n’est pas imputable à la faute du sujet de CI, mais à cause de dysfonctionnements du système ou pour d’autres raisons techniques, les informations contenues dans CI peuvent être contestées. Pour ce faire, vous pouvez envoyer la demande correspondante par courrier ou vous rendre personnellement au bureau du Bureau des historiques de crédit. Après vérification des informations, le Bureau donnera une réponse sur la modification des informations ou refusera le demandeur. Les résultats de la vérification seront connus dans les 30 jours suivant la réception de la demande. Une erreur technique courante est qu’un emprunt en suspens est suspendu dans CI, bien que le dernier paiement en soit fait depuis longtemps. Si votre demande a été refusée à la BKI, vous pouvez essayer le moyen extrême de corriger un CI injuste - aller au tribunal.

Il existe une troisième option pour les problèmes avec les créanciers. Par exemple, des fraudeurs ont réussi à émettre plusieurs prêts et cartes de crédit en votre nom, ont retiré de l’argent et ont disparu en toute sécurité. Le moyen le plus simple de procéder consiste à utiliser une organisation de microfinance (IMF). Lorsque vous présentez une demande de prêt hypothécaire à une banque, vous découvrez soudainement que vous avez plusieurs dettes en souffrance. Dans ce cas, la procédure est la suivante:

  • contacter l'organisation auprès de laquelle les fraudeurs ont consenti un prêt en votre nom,
  • rédiger une déclaration à la police sur les agissements frauduleux de tiers,
  • attendre la reconnaissance officielle de l'illégalité du prêt émis par le prêteur. Si la réponse de l’organisation est formulée en mots, cela n’aidera pas à corriger le CI,
  • envoyer une demande au NBCH pour supprimer les informations erronées.

L’essentiel est d’obtenir du prêteur un document dans lequel il reconnaît la nature frauduleuse du prêt. Sans ce document, il sera difficile de corriger le CI.

Essayer d'obtenir une hypothèque avec un mauvais IC

Une faible cote de crédit a un effet négatif sur les opinions des prêteurs concernant les clients potentiels. Mais il existe des moyens légaux et efficaces pour remédier à la situation:

  • accumuler un acompte de plus de la moitié du coût du logement acheté. Dans cette situation, la banque ne risque pas, car tout l'appartement est mis en gage, ce qui coûte 2 fois plus que le montant du prêt. Dans le même temps, la contribution devrait provenir de l'épargne personnelle: les fonds en capital de maternité et les autres subventions publiques accordées aux pauvres en IC ne conviennent pas toujours aux banquiers,
  • trouver un garant fiable avec un bon historique de crédit, un salaire stable et un logement propre,
  • prendre une hypothèque pour une courte période. Plus la période de paiement est courte, plus les risques de la banque sont faibles,
  • offrir à la banque un nantissement de biens immobiliers existants.

Bien entendu, toutes les anciennes dettes envers les créanciers au moment de la demande d'un nouveau prêt doivent être remboursées. La difficulté réside dans le fait que les méthodes proposées ne conviennent que pour les emprunteurs qui ont un "atout majeur" - un salaire élevé, des biens immobiliers de valeur ou de bons amis (parents). Cependant, malgré tout le désir de demander une hypothèque, un emprunteur dont l'historique de crédit est endommagé ne devrait pas faire:

  • vous ne pouvez pas contracter des emprunts auprès des IMF. Pour une banque, il s'agit d'un indicateur de l'analphabétisme financier de l'emprunteur. Il est également possible pour les prêteurs de penser que vous ne savez pas comment économiser de l’argent et de vivre de chèque de paie en chèque de règlement,
  • si on vous promet de supprimer de l'historique de crédit les retards dus à votre faute, traitez ces offres avec méfiance,
  • ne payez pas à l’avance les services permettant de corriger le CI. Un paiement anticipé ne doit être effectué que si les conditions du retour du paiement anticipé sont spécifiées dans le contrat en cas de résultat insatisfaisant du travail effectué pour modifier le KI,
  • N'essayez pas d'obtenir l'approbation du prêt en soumettant des demandes à plusieurs banques à la fois. Comme nous l'avons déjà mentionné, l'historique de crédit des particuliers contient des informations sur tous les appels des banques aux informations de BKI sur le sujet de CI. Chaque nouvelle demande soumise réduit la confiance de la banque en l'emprunteur.

Et s'il n'y avait aucun moyen d'économiser la moitié du coût du logement ou de trouver un garant riche? L'amnistie des antécédents de crédit intervient dans 12 ans et tout le monde ne peut attendre si longtemps après un échec. L'auto-correction d'un historique de crédit est une tâche très difficile qui ne peut être résolue sans l'aide d'un professionnel.

Il existe un moyen fiable de résoudre le problème - contactez un courtier en hypothèques. Un spécialiste en prêts au logement vous aidera à trouver un langage commun avec les banquiers et à obtenir le montant dont vous avez besoin pour acheter une maison. Si vous avez besoin d'un logement à Saint-Pétersbourg, à Moscou et dans la région pour obtenir de l'aide, contactez la société "Mortgage Live". Nous fournissons une approbation garantie à nos clients à des conditions individuelles. Même si votre cote de crédit est basse et que certaines banques ont déjà refusé votre demande, veuillez contacter les courtiers en hypothèques Live. Nous vous aiderons à résoudre le problème du logement et à obtenir un prêt bancaire, malgré les problèmes rencontrés dans CI.

Causes de mauvais antécédents de crédit.

La vie devient plus chère. Les progrès technologiques se sont accélérés à pas de géant. Les prix des marchandises augmentent. La raison principale est la demande. Les smartphones populaires sont donc plus chers que les ordinateurs personnels. Les voitures dépassent les prix de l'immobilier.


Les magasins organisent des promotions et les banques incitent les consommateurs à acheter à crédit. L'utilisation excessive de cartes et de fonds empruntés ciblés conduit à l'impossibilité d'assurer une couverture rapide des obligations. Les non-payeurs sont sur la liste noire. La base d'un seul bureau des historiques de crédit. BKI met en garde les banques contre les risques de relations commerciales avec un emprunteur potentiel.

La cause des problèmes n’est pas seulement le retard de paiement. La liste est complétée par d'autres sources. Par exemple, la base des évadés fiscaux. Débiteurs pour factures de services publics. Défendeurs dans des litiges liés à une dette, y compris une pension alimentaire pour enfants. Selon des informations non confirmées, ceux qui ont contracté le prêt plus tôt que prévu se situent également dans le groupe à risque.

Les citoyens vivent et travaillent sous la surveillance de Big Brother. Les tentatives de fraude ou de dissimulation du paiement sont enregistrées et gênent l'approbation d'un prêt hypothécaire ou hypothécaire. Conformément à la législation de la Fédération de Russie, un citoyen a le droit de recevoir des informations fiables sur ses antécédents de crédit. Une fois par an - gratuitement. Circulation secondaire, pour de l'argent.

Que vérifient les banques lorsqu'elles examinent une demande de prêt hypothécaire?

L'algorithme d'approbation d'un prêt pour un appartement comprend 5 filtres principaux et un certain nombre de conventions. Tout d’abord, la demande est complétée par le client et le responsable. Un emprunteur potentiel passe le contrôle du visage. Un employé de la banque forme une idée objective (selon des conditions données) et subjective de la personne. Ce dernier est basé sur l'apparence du client et sur son comportement lors de l'entretien.

L'étape suivante consiste à remplir un questionnaire, qui est chargé dans un programme de filtrage unique. Les données tombent dans la «fiche» des paramètres maximum et minimum acceptables. Le risque de problèmes avec un futur client comprend:

  • l'âge de l'emprunteur
  • la disponibilité de l'emploi (où, par qui),
  • position dans la société (affiliation sociale),
  • état matrimonial
  • historique de crédit d'un client potentiel.

Les conventions devraient inclure, par exemple, le lieu de travail de l'emprunteur. Si Ivanov Ivan Fedorovich travaille en compagnie de son père, IE Ivanov F.S., la probabilité de rejet de la demande est élevée. Dans 9 cas sur 10, le même entrepreneur individuel attend le même sort. Les employés de la banque n’ont pas divulgué les conventions, ce qui reste largement des hypothèses.

Passer un questionnaire au niveau du programme ne garantit pas un prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit. L'application est examinée par le service de sécurité de l'organisme de crédit. Ces derniers se distinguent par une conscience enviable de la vie d'un citoyen. Par exemple, si vous soupçonnez ou découvrez des faits sur:

  • dépendances du demandeur de jeu,
  • Voyages de long séjour dans d'autres pays
  • implication directe ou indirecte dans la fraude financière,
  • évasion fiscale, l'application va aller dans le déni.

Chaque jour, le service vérifie 100 applications ou plus. La déviation n'exige pas de preuve d'implication dans certains faits. Assez d'avis subjectif. La poursuite de l'intérêt à minimiser les risques de la banque confère à la "sécurité" des pouvoirs enviables.

Ce qui ne peut pas être fait!

L’avis erroné est la conclusion de transactions avec des IMF et des intermédiaires. Les organisations de micro-finance ne sont pas une banque, ce sont des entités privées intéressées à réaliser un profit. Ce dernier est formé à partir des termes contractuels entre l'entité légale et l'individu. Les relations avec eux n’ont pas d’effet positif sur les antécédents de crédit.

Comment obtenir une hypothèque pour acheter un bien immobilier?

Les relations avec la banque n'excluent pas la probabilité de réussite des filtres. Essayez d'obtenir une hypothèque dans une grande organisation. VTB ou Sberbank of Russia, dans le contexte général du marché du crédit, offrent des conditions raisonnables. Les institutions tierces fonctionnent sous «favoritisme» ou avec un œil sur ce dernier. Le refus de recevoir un prêt n'est pas définitif.

Application avec un paquet complet de documents

Rassemblez ce dont vous avez besoin pour obtenir des prêts hypothécaires approuvés pour le programme général. La liste des documents requis comprend:

  • passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie (et une photocopie de toutes les pages),
  • compte de résultat sous forme de 2-impôt sur le revenu des personnes physiques (obtenu sur le lieu de travail),

Nous vous recommandons de demander au service de la comptabilité le plus grand nombre possible de copies des informations fournies. En cas de désapprobation de l'hypothèque, la banque ne retourne pas les documents soumis.

  • la présence d'encaissements non comptabilisés dans le formulaire 2-NDFL est indiquée dans le certificat "selon le formulaire de la banque",
  • copie du dossier de travail
  • une copie de la carte d'identité militaire (officiellement, à l'ère militaire. En fait, toujours),
  • certificat de mariage (si l'emprunteur est une famille),
  • acte de naissance des enfants (s'il y a des mineurs),

S'il existe des prêts dans d'autres banques, nous vous recommandons de vous munir d'un certificat de bonne exécution des obligations et du solde actuel de la dette.

  • certificat des dispensaires neuropsychiatriques et narcologiques,
  • permis de conduire (le cas échéant),
  • demande de prêt hypothécaire sous forme de banque.

La banque est en droit d'exiger des documents supplémentaires. Par exemple, confirmation du fait d'être propriétaire du terrain. Un véhicule Autres atouts. Un cas fréquent est l'obligation de fournir deux garants ou plus.

Un paquet de documents est considéré par la banque de 1 à 30 jours. Le fait de fournir les garanties nécessaires ne garantit pas une décision positive de l'organisme prêteur. Nous répétons que pour contacter une autre banque, la documentation devra être récupérée. Rien ne vous sera rendu.

Acheter un appartement dans une hypothèque selon deux documents

La probabilité d'approbation avec un historique de mauvais crédit est plus élevée pour ce programme. Vous avez besoin d'un passeport et d'une pièce d'identité supplémentaire. En plus de remplir un questionnaire sous la forme d'une banque. Soyez honnête, fournissez des informations strictement fiables. L'achat d'un appartement est plus facile si les relations sont construites sur la confiance mutuelle. De manière informelle, unilatérale.

Si votre demande est approuvée, vous devrez signer un accord pour accepter la responsabilité du non-paiement. Assurance et autres documents nécessaires. Prévoyez un montant suffisant sur le compte bancaire pour effectuer le paiement initial, en tenant compte des coûts supplémentaires. Lisez attentivement tout ce qui est donné pour la signature.

N'oubliez pas que le refus d'une relation hypothécaire n'entraîne pas de conséquences négatives jusqu'à la conclusion formelle de la transaction. Après - s'en tenir à la décision prise jusqu'à l'accomplissement des obligations. Sinon, vous vous placerez dans une position peu enviable.

Une alternative à l'obtention d'un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit

Le 23 janvier 2019, la Douma d'Etat de la Fédération de Russie a soulevé la question d'un retour à la coopération en matière de logement. Le programme hypothécaire ne se justifie pas. Les banques essaient de se protéger. En tant que structure commerciale, ils traitent les citoyens exclusivement comme des clients. Les antécédents de mauvais crédit constituent un facteur de risque majeur.

Du point de vue des entreprises, le filtrage des candidats insolvables est justifié. Que faire pour ceux qui sont sur la liste noire, mais veulent acheter de l'immobilier pour la vie? Fatigué de louer un appartement, évitant les paiements de prêt en raison des loyers élevés. Les jeunes familles qui se sentent responsables de l'avenir de leurs enfants et du leur. Les retraités qui se voient refuser des banques par critères d'âge.

La coopération en matière de logement vous permet d’acheter un appartement sans information et sans garants. Faites équipe avec les citoyens pour accumuler du capital. Suffisamment d’argent pour acheter un échéancier avec remboursement progressif des dettes envers la coopérative. À compter du 1er février 2019, le complexe résidentiel Best Way a fixé un taux unique de 0%, ce qui élimine la part du lion du fardeau des participants.

Il y a 4 ans, le plan d'acompte pour l'achat d'un logement était prévu à 6% par an. Sous la houlette stricte d’un entrepreneur prospère, Roman Vasilenko, le taux de trop-perçu s’est approché de zéro. Garder les retenues mensuelles pour les activités de la coopérative et supprimer complètement la prime sur la dette de l'appartement. L'épargne, avec une hypothèque avec un historique de crédit médiocre, s'élève à plus d'un million de roubles.

Comment en savoir plus sur la Best Way Housing Cooperative?

Qui peut parler de la coopérative plus que les actionnaires eux-mêmes? Citoyens qui n'ont pas manqué l'opportunité d'acheter un appartement sans hypothèque. Le droit de conseiller et d'accepter de nouveaux membres à la coopérative appartient aux participants. Par exemple, Ekaterina Kubasova, qui a acquis un bien immobilier à Yaroslavl en utilisant le capital de maternité.

Ekaterina, mère de deux enfants, vit dans un appartement acheté avec de l'argent d'un fonds de la coopérative. À compter du 1er février 2019, le taux d'acompte provisionnel a été ramené à 0%, minimisant ainsi les coûts. Surtout comparé à une hypothèque. Le délai d’attente pour l’achat apprécié était de 6 mois à compter de la date de règlement des problèmes financiers. Faire 50% du coût du logement passer par la file d'attente pour le logement.

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